Специальные ипотечные программы

На сегодня существует несколько специальных ипотечных программ, в которых мы постараемся разобраться.

В данной статье вы найдете краткую информацию об основных специальных программах ипотеки. Для более полного изучения ипотечной программы перейдите по ссылке на соответствующую страницу. В разделах сайта «Ипотека банки» Вы сможете узнать подробнее о конкретной программе выбранного банка.

Итак, в статье: ипотека без первоначального взноса, ипотека для молодых семей, государственная ипотека, ипотека без комиссии, социальная ипотека, военная ипотека. А также программа «Строим вместе», национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Это не совсем корректное название программы. Чтобы обеспечить себе ипотеку без первоначального взноса, Вам придется взять потребительский кредит и использовать его в качестве первого взноса, либо использовать под залог уже имеющуюся квартиру. Однако, здесь важно помнить, что у семьи должен быть достаточный уровень дохода, чтобы совокупный размер кредитов был достаточен для покупки жилья. Ипотечный кредит без первоначального взноса увеличивает риски и распространен не так широко, как ипотека с первоначальным взносом, хотя и имеет своих сторонников.

Ипотеку без первого взноса предлагали, например:

• Банк Москвы
• Внешторгбанк
• Абсолют-Банк
• Банк жилищного финансирования

Однако, следует отметить, что в результате возникновения ипотечного кризиса в США в 2007 году, многие банки ужесточили требования к заемщикам, и в настоящее время практически нет банков, которые выдавали бы кредиты без первоначального взноса. Сам же минимальный первоначальный взнос также увеличился до 15- 20 % от стоимости недвижимости.

Более подробно об ипотеке без первоначального взноса.

Участники подпрограммы — молодые семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории субъектов Российской Федерации, участвующих в реализации подпрограммы.

Если вы — молодая семья и мечтаете жить в собственной квартире, то у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы «Ипотека — молодым семьям».
Ипотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.

Право на улучшение жилищных условий с использованием субсидии или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального бюджета предоставляется молодой семье только один раз. Субсидия предоставляется в размере не менее: 35% расчетной (средней стоимости жилья, определяемой в соответствии с настоящими Правилами, — для молодых семей, не имеющих детей; 40% расчетной (средней) стоимости жилья, определяемой в соответствии с настоящими Правилами, — для молодых семей, имеющих 1 и более детей.
Более подробно об ипотеке молодым семьям.

Сегодня не так много банков, предоставляющих ипотеку без комиссий.Например, Московский кредитный банк и агентство недвижимости «Лаурел» предложили специальную программу ипотечного кредитования «Ипотека без комиссий». Главным достоинством новой программы ипотеки является абсолютная прозрачность условий предоставления кредита, что достигается отсутствием каких-либо банковских комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита и др.

Стоимость кредита для заемщиков по программе «Ипотека без комиссий» будет определяться процентной ставкой — 9,9% в долларах США и 12% в рублях. Сохраняются условия базовой программы: первоначальный взнос — от 20% стоимости квартиры, срок кредитования — до 15 лет при оформлении кредита в долларах США и до 10 лет — в рублях, сумма кредита — от 30 тыс. до 250 тыс. долл. США или от 1 млн. до 7,5 млн. руб.

Программа ипотечного кредитования «Строим вместе» позволяет участникам приобретать жилье с длительной рассрочкой — за счет собственных средств населения.

Задача участника программы — накопить за некоторое время в общем паевом фонде часть ориентировочной стоимости квартиры (это может быть 30, 40, 50 или 60%), затем выбрать подходящую квартиру или дачу. Кооператив добавляет недостающую сумму на покупку недвижимости и оформляет все необходимые документы. Вы можете распоряжаться недвижимостью с момента ее приобретения: например, сдавать квартиру внаем (с согласия ПИК), делать ремонт в новостройке, обустраивать дачу или строить на купленном земельном участке свой дом. Срок рассрочки можно выбрать в интервале от 3 до 20 лет, в зависимости от тарифного плана и срока накопления. Когда пай полностью выплачен, залог с недвижимости снимается.

Социальная ипотека — проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе «коммерческой ипотеки». Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Основное отличие социальной ипотеки от коммерческой — льготная стоимость квадратного метра жилья. К примеру, в Москве средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 2000 долларов (прим. автора: на момент принятия проекта, а сейчас значительно больше!). При этом, правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки сократить эту сумму до 500 долларов. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.
Более подробно о социальной ипотеке.

Национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в качестве одного из приоритетов установил повышение доступности ипотеки для населения. Процентная ставка в 2006 году должна уменьшится до 12 процентов годовых в рублях, в 2007 году — до 11 процентов, в 2008-м — до 10. С 1 июля 2006 года АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) снижает процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса, процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11,5 процента до 14,5 процента годовых в рублях.

Военнослужащие, прослужившие 10 лет и увольняемые в результате оргштатных мероприятий, по здоровью или выслуге лет полу чают субсидию в размере определенной Госстроем расчетной стоимости. Для имеющих в соответствии с законом «О статусе военнослужащих» право на дополнительную жилплощадь расчет размера этой субсидии будет производиться с учетом дополнительных квадратных метров общей площади. Срок реализации сертификатов теперь продлен до 9 месяцев (ранее — 6 мес.).

Программа «Военная ипотека» предусматривает механизм реализации накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения для военнослужащих.

Соответствующий закон содержит положения, устанавливающие в качестве формы реализации права на жилье механизм накопительной ипотечной системы для военнослужащих, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы с 1 января 2005 года. За военнослужащими, заключившими контракты до 1 января 2005 года, сохраняется возможность реализации своего права на жилье в соответствии с ранее сложившейся системой жилищного обеспечения (служебное жилье, жилищный сертификат, социальный найм).

Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт молодого военного будет перечислятся солидная сумма — в среднем около 30 тысяч рублей. Участниками этой системы, как правило, становятся молодые военнослужащие — курсанты, младшие офицеры и прапорщики, контрактники.

к списку ипотечных программ банков